多伦多税务保险理财大全

本帖由 多伦多嘉德理财2016-12-21 发布。版面名称:投资理财

  1. 多伦多嘉德理财

    多伦多嘉德理财 新手上路 ID:165918

    注册:
    2016-12-20
    帖子:
    117
    支持:
    0
    声望:
    16
    金钱:
    $1,215
    加拿大免费医疗,有必要购买健康医疗保险吗?

    加拿大的医疗体制是全民享受基本的免费医疗,政府为加拿大居民提供基本的健康保险保障,受保人凭借健康卡即可看医就诊。加拿大医疗保险实际是由各省政府管理,如安省的OHIP医疗保险计划,政府不要求缴纳任何保费,但非加拿大居民不能享受该省的健康保险。但是,有很多新移民对免费医疗这个概念有所误解,到达加拿大后才发现并非所有的医疗服务都是免费的。

    首先,处方药费用、牙科治疗费用,眼科检查费用以及配眼镜等都是需要自费的。其次,中国的传统中医治疗也还没有纳入免费的医疗系统范围内。另外,出国旅游时产生的医疗费用,某些情况下的救护车费用(例如:医生确认没有必要叫救护车),护士到家服务,医疗器械等都需要自费或者承担部分费用。

    而商业健康医疗保险,是围绕政府的医疗保险进行补充的。主要是针对政府医疗保险不包括的费用而设,如处方药、牙科、眼科、物理治疗、按摩治疗等。根据受保服务对象的不同又分为个人健康医疗保险(Personal Health Insurance)和团体健康医疗保险(Group Health Insurance)。团体健康医疗保险是公司为雇员购买的医疗保险福利,而一些没有这种待遇的人士则需要自己购买个人健康医疗保险。

    根据报告显示,38% 的加拿大人都没有团体健康医疗保险,因此,购买个人健康医疗保险显得尤其重要。购买个人健康医疗保险主要适合对象包括:

    - 没有团体保险保障的雇员;
    - 合同工以及兼职人员;
    - 各类自雇人士。

    商业的健康医疗保险,受保者可以根据个人需求和预算选择不同的计划。若是自雇者为自己购买或是雇主为雇员购买,所支付的保费可以有抵税作用。年度报税时,保费可以归入医疗费用类。这个险种费用不高,但能帮助受保人承担部分日常医疗费用,更重要的是当受保人在需要紧急治疗和出现意外健康问题时,能帮助受保人度过经济难关。

    我们的身体健康随时都有可能发生变化,健康医疗保险能起到杠杆作用,是我们保障家庭财富的一个有效工具。
     
  2. 多伦多嘉德理财

    多伦多嘉德理财 新手上路 ID:165918

    注册:
    2016-12-20
    帖子:
    117
    支持:
    0
    声望:
    16
    金钱:
    $1,215
    购买多少保额的重病保险较适合?

    有数据指出,人在一生中罹患重疾的概率已接近73%,而很多癌症已越来越呈年轻化趋势,当这些突如其来的大病一夜间就能让整个家庭倾家荡产时,人们如何才不至于被多舛的命运击垮?除了坚持与病魔顽强抗争的斗志外,还得及早预备一份保额充足的重病保险。

    如果说人寿保险是体现我们对至亲的责任心的保险,那么重病保险 ( 简称C.I ) 一般则是投保人为自己购买的一种让自己受益的保险。重病保险到底保什么?从保障的内容来说,就是保二十几种重大疾病,如癌症、心脏病、中风、大动脉手术等等。当受保人被确诊患了保险合同中所定义的受保疾病或初期疾病时,并渡过存活等候期(通常为30天),即可一次性获得所购买保额的保险赔偿金,并且是完全免税。

    目前,外界对于重大疾病的认识存在不少误区,尤其是癌症,认为一旦患癌就等同于被判死刑,不可能得到有效治疗。然而事实上,随着医学技术的发展,通过合理有效的规范诊治,有些癌症是可以治愈的,其他不同重疾患者的生存质量也获得不同程度的提高和改善。因此,考虑到并非所有的重疾都属于绝症,因而配置重病保险才显得更有意义,其意义不仅在于妥善解决重疾的医疗费用,同时也能解决因为罹患重大疾病导致的其他经济困难。

    那么需配置多少保额的重病保险才算合理呢?一般来说,因罹患重疾导致的经济困难包括三个方面:医疗费用开支;生活难以自理从而带来的护理开支;不能正常工作或失去工作能力从而带来的收入损失。

    首先,作为加拿大的居民或公民,在患病时可以享受到一定程度上的免费医疗,包括看病、检查和住院治疗等。但是,政府健康保险并不包括任何新药费用、中药费用、处方药费以及寻求加拿大境外医疗专家的治疗费用等。

    其次,当身患重病而不能自理时,家人由于工作,也不可能24小时陪伴在身旁,所以护理开支必不可少。然而,政府提供的免费护理服务有限,很难满足人们的护理需求。这种情况下,请私人护理成为不得不考虑的问题。但私人护理费用昂贵,每月可高达$5,000,是一项不少的开支。

    此外,一旦受保人身患重病,不能工作将会失去收入来源,政府也不会因为患者患病而提供收入,更不会因为患病而免除税负。所有的生活开支就需要通过其它方式来解决,例如存款。因此,保额配置也应包含这部分的收入替代,一般以受保人一到两年的年收入作参考。

    综合以上三部分的开支,一般建议重病保险的保额最低配置10万-20万,具体的保额配置还和很多其他因素有关,如家庭的经济能力等。
     
  3. 多伦多嘉德理财

    多伦多嘉德理财 新手上路 ID:165918

    注册:
    2016-12-20
    帖子:
    117
    支持:
    0
    声望:
    16
    金钱:
    $1,215
    投资利益最大化,免税投资工具用起来!

    大家都知道,税收对投资回报有很大的影响。举个例子,今天投入$100,000,在同样年回报6%的情况下,40年后,在零税率情况下所能拿到手里的钱,比在30%税率情况下所能拿到的钱,多出一倍。请参见以下表格:

    [​IMG]

    所以,在做投资计划时,需要考量的是税后投资回报的最大化。那么怎样做到这一点呢?嘉德理财认为,首先要充分利用加拿大的三大免税投资工具:自住房、人寿保险和免税储蓄账户。

    自住房

    加拿大税法规定,18岁以上的税务居民,一个家庭在全球范围内,可以指定一套自住房为主要住宅,其资本增值部分免税。要符合这个条件,您必须在这套房子里住过,即使每年只是短期居住。为了充分利用这个免税工具,应该在力所能及的范围内,根据自己的需要,尽量买一个较大,较好的主要住宅。因为这个主要住宅的价格高,今后的增值潜力可能会更大,而这个增值部分是免税的。同时,房子好,你也得到了更高的生活享受。当然,购买物业还要全面衡量房屋的地税,维护费用,按揭利息等等,做出适合自己的选择。

    投资型分红保险

    作为免税的投资工具,一个很受欢迎的就是分红投资型的人寿保险。分红保险是一种带投资功能的人寿保险,因为这种保险每年都会得到红利分配,因此简称为分红保险。。它是一种多功能的金融产品,兼具保险、储蓄、投资、免税等优势,集资产保值、资产增值、风险管理、税务规划、遗产策划于一身。适合于风险承受能力低、有稳健理财需求的投保人。

    免税储蓄账户( TFSA)

    免税储蓄账户是加拿大政府2009年新推出的一个新的免税投资工具。加拿大18岁以上的税务居民,每人每年都有投资额度放进该户口,目前这个额度是$5,500,以前没有用的额度可以累积。供款不可抵税,但投资收入或是资本增值部分也不用交税。在任何时候都可取用,取用后的额度可以重新使用。值得指出的是,它并不仅仅可以用来储蓄,还可以用来投资基金,股票,债券,等等许多不同的投资产品。
     
  4. 多伦多嘉德理财

    多伦多嘉德理财 新手上路 ID:165918

    注册:
    2016-12-20
    帖子:
    117
    支持:
    0
    声望:
    16
    金钱:
    $1,215
    分红保险有什么好?

    分红保险将人寿保险的保障功能、财富转移功能、资产保护功能和投资功能融为一体,在为投保人提供基本保障的同时,也在延税的基础上积累一笔可观的财富,供投保人在人生的各阶段周转和使用,分红保险主要有以下几大理财功能。

    第一:分红保险是一种保额不断增长的保险。作为保险,分红保险当然具有所有保险都应有的保障功能,这个保障功能通过投保人所拥有的保额来体现。但纯保障保险(如Term保险和只付基本保费的U.L保险)的保额是固定不变的,而分红保险的保额却是随着时间的推移而不断增长。这是因为此类保险的基本保费中已经含有投资,每年都有红利被分配到保单里,这个红利回报每年都会自动地被转换成一次性付清的增额保险(Paid-up insurance ),从而使每年的总保额不断增加。这种保额不断增长的分红保险可以与投保人采用的其它方式(如投资型房产)的投资增值相匹配,从而可作为一种将来保护其增值资产的有效方式。

    第二:分红保险是一种非常有效的避税理财工具。分红保险里的投资增长不需要在当年交税,意味着每年的增长值作为新增投资在保单里面继续为投保人创造新的财富,从而可享受到复利增长的威力和好处。而一般的投资理财方式每年的投资增长都需要交增值税,从而大大降低了其增值的速度。另外,分红保险里的投资是由经验丰富的保险公司的专家队伍来负责操作,投保人丝毫不需要为投资操心,尽管安心享受比较安全和稳定的回报。

    第三:分红保险是一种重要的退休工具。以分红保险中不断增长的现金值和赔偿额为依托,将来采用保单抵押贷款方式用钱补充退休收入, 不算作当年收入,不需缴纳增值税,而且也不会影响老年福利的享受。投保人本人用不完的部分以赔偿额的方式留给孩子也是完全免税的。而其它投资理财方式(除了自住房和TFSA)最终都逃不过税务的问题。

    第四:分红保险在适当时候还可兼作重病保险和长期护理保险来使用。分红保险的长线回报较高,在大约20年以后,现金值增长速度较快、 越到后来增长越快。分红保单中经长期积累而形成的可观的现金值,可在生病或失去独立生活能力后,提供必要的资金以应急需,让投保人活得有尊严、有质量,同时也不拖累后辈。当然,由于分红保险的短线现金值不高,因此,在短期内尽量不要动用里面的现金值。为防止在早年不幸患有重病,并保护分红保险和其它退休计划的安全实施,可以购买一份T10或T20的定期重病保险。

    第五:分红保险更是一种高效的财富传承手段。从财富的免税转移和传承方面来说,分红保险对于长寿的投保人(也是受保人),其放大、转移财富的效率最高。受保人活得越长,赔偿额就增长得越大,其通过分红保险传承给后代的免税财富就越多、转移的效率也就越高。

    最后:分红保险还是一种保护资产安全的最有效方式。我们知道,按照加拿大有关法律的规定,任何保险产品都具有免债权人追索的功能,也就是说,保单里的现金值和赔偿额作为投保人的一种资产是受到加拿大相关法律的严格保护而不可被债权人所追索的,而其它的投资理财产品则一般没有这个功能,这也是保险类产品(包括年金和保本基金等)所具有的独特优势,这也是高资产人士喜欢购买高额保单的重要原因之一。
     

分享此页面

扫描下面的二维码分享到微信!
http://bbs.comefromchina.com/threads/1557421/page-7