精华 我的加国理财心得
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LZ可否介绍一下GIC呢？哪一种GIC会比较好？长期投资的话. 谢谢
上一次给大家介绍了新移民一些基本的报税情况，今天要来看看，新移民登入加拿大后，主要的2个税务补贴。一个是GST/HST的税务补贴，一个就是牛奶金的申请了。
首先来看看GST/HST的税务补贴。
首先，什么是GST和HST呢？GST是Goods and Services Tax的简称，是一种消费税。比方说你去饭店吃饭，就会被收取这个税，你去商店里面买一台电视机，也会被收取这个税。而在有些省份，你会见到的是HST，Harmonized Sales Tax。两者其实是一样的，都是联邦政府所征收的消费税。GST/HST的退税一般每一个季度退一次，一般在每年的一月，四月，七月以及十月的的第一天发放。而退税的年度是以7月1日为界的。比方说，我在2011年6月10日登入到了加拿大，能够得到的退税是从2011年七月份开始的，一直到来年的四月份截至。至于2011年7月份的退税，就会按照你2010报税的结果来看了。
从上面那个例子来看，有些人就会问了。我6月10日登入加拿大，不是已经过了每年报税的截至日期了吗？那么加拿大政府怎么能够知道我登入了，然后退税呢？一般来说，当你登入到加拿大的时候，入境海关就会给你一张GST/HST的退税申请表，也就是Form RC151表格，全名叫做 GST/HST Credit Application for Individuals Who Become Residents of Canada. 表格的内容非常简单，就是询问一下最基本的情况，但是你必须提供你的Social Insurance Number，社会保障号码。这个大概号码你要去加拿大的人力资源部申请。你所的的退税，有两种方式退给你。一种是邮寄支票，这种方法只需要一个地址。另外一种方法是直接把钱打到你的帐户中去(Direct Deposit)，这种方法需要你提供给加拿大税务局一张作废的支票。
如果你有孩子的话，那么你还可以享受到的是 加拿大孩童税务补贴(Canada Child Tax Benefit)，也就是俗称的牛奶金了。这个补贴是对收入相对较低，同时又有未成年子女的家庭的税务补贴。年度的截至也是按照7月份来划分的。每年从7月1日开始，按月进行发放。同样，来年的补贴则必须按照你下一年度的报税的情况而定了。同样的，你可以从入境海关中得到相应的牛奶进补贴的表格。如果没有拿到的话，你可以直接上CRA的官方网站上下载，Form RC66 Canada Child Benefits Application 的表格。
首先来看看GST/HST的税务补贴。
首先，什么是GST和HST呢？GST是Goods and Services Tax的简称，是一种消费税。比方说你去饭店吃饭，就会被收取这个税，你去商店里面买一台电视机，也会被收取这个税。而在有些省份，你会见到的是HST，Harmonized Sales Tax。两者其实是一样的，都是联邦政府所征收的消费税。GST/HST的退税一般每一个季度退一次，一般在每年的一月，四月，七月以及十月的的第一天发放。而退税的年度是以7月1日为界的。比方说，我在2011年6月10日登入到了加拿大，能够得到的退税是从2011年七月份开始的，一直到来年的四月份截至。至于2011年7月份的退税，就会按照你2010报税的结果来看了。
从上面那个例子来看，有些人就会问了。我6月10日登入加拿大，不是已经过了每年报税的截至日期了吗？那么加拿大政府怎么能够知道我登入了，然后退税呢？一般来说，当你登入到加拿大的时候，入境海关就会给你一张GST/HST的退税申请表，也就是Form RC151表格，全名叫做 GST/HST Credit Application for Individuals Who Become Residents of Canada. 表格的内容非常简单，就是询问一下最基本的情况，但是你必须提供你的Social Insurance Number，社会保障号码。这个大概号码你要去加拿大的人力资源部申请。你所的的退税，有两种方式退给你。一种是邮寄支票，这种方法只需要一个地址。另外一种方法是直接把钱打到你的帐户中去(Direct Deposit)，这种方法需要你提供给加拿大税务局一张作废的支票。
如果你有孩子的话，那么你还可以享受到的是 加拿大孩童税务补贴(Canada Child Tax Benefit)，也就是俗称的牛奶金了。这个补贴是对收入相对较低，同时又有未成年子女的家庭的税务补贴。年度的截至也是按照7月份来划分的。每年从7月1日开始，按月进行发放。同样，来年的补贴则必须按照你下一年度的报税的情况而定了。同样的，你可以从入境海关中得到相应的牛奶进补贴的表格。如果没有拿到的话，你可以直接上CRA的官方网站上下载，Form RC66 Canada Child Benefits Application 的表格。
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给LZ加声望啦
好耶先谢谢LZ了哈。。那我等着你的报告。。我看到BMO现在推出有一年最高3.80%看上去也没什么风险，打算买进，不知道里面有没有什么奥妙滴
这个我看到过广告。是一年最高（Up to）3.8%吧。其实就是一个定期的GIC，只是是和股票挂钩的。最低的利率是保证的，但是最高的3.8%的利率并不保证。
具体的我没有仔细看，但是要达到3.8%的利率，有可能股票市场要达到一年7-10%的回报吧。
以前给大家介绍了一下四种TFSA超额供款的情况。那么如果你真的不小心超额供款的话，你就要缴纳TFSA超额供款的罚金了。今天我们就来看看这个罚款的步骤。
TFSA罚款的数目，是根据你超额供款多少来决定的。罚款是你超额供款月份的1%。比方说，你在2011年6月超额供款了1000块钱，那么从6月开始，你要交10块钱的罚款。如果你在9月份把超额供款的那1000块钱取出来的时候，就不用再交罚款了。但是如果这1000块钱一直放着，是不是就要每个月都交罚款了？其实不是，等到2012年一月份的时候，因为新的5000块钱的额度加进来了，你也就不用交罚款了。
了解了罚款的金额了，那么接下来看看，你怎么去付罚款了。在绝大多数情况下，你的TFSA罚款是不能被免除的。因为TFSA当初设计的时候，就是按照最简单的投资方式来设计的了。暂时我还没有看到例子说，因为通过投诉而减少或者完全减免罚款的。
缴纳罚款的需要填一张RC243的表格，并且在6月30日之前寄给加拿大税务局。比方说，你在2011年超额供款的话，就要在2012年6月30日之前，把这张表格交上去。同时，也不要忘了把超额供款的那一部分拿出来，直到有了新的供款空间再存回去。
如果你只有一个TFSA账户，而且这个TFSA是被你的投资顾问管理的话，看看是不是能让你的投资顾问来补偿一下你的罚款。因为如果你所有的TFSA都是他们来全权管理的话，这笔罚款确实是他们的错误了。不过最好的情况还是不要有超额供款的发生，也免除了你很多的麻烦。
TFSA罚款的数目，是根据你超额供款多少来决定的。罚款是你超额供款月份的1%。比方说，你在2011年6月超额供款了1000块钱，那么从6月开始，你要交10块钱的罚款。如果你在9月份把超额供款的那1000块钱取出来的时候，就不用再交罚款了。但是如果这1000块钱一直放着，是不是就要每个月都交罚款了？其实不是，等到2012年一月份的时候，因为新的5000块钱的额度加进来了，你也就不用交罚款了。
了解了罚款的金额了，那么接下来看看，你怎么去付罚款了。在绝大多数情况下，你的TFSA罚款是不能被免除的。因为TFSA当初设计的时候，就是按照最简单的投资方式来设计的了。暂时我还没有看到例子说，因为通过投诉而减少或者完全减免罚款的。
缴纳罚款的需要填一张RC243的表格，并且在6月30日之前寄给加拿大税务局。比方说，你在2011年超额供款的话，就要在2012年6月30日之前，把这张表格交上去。同时，也不要忘了把超额供款的那一部分拿出来，直到有了新的供款空间再存回去。
如果你只有一个TFSA账户，而且这个TFSA是被你的投资顾问管理的话，看看是不是能让你的投资顾问来补偿一下你的罚款。因为如果你所有的TFSA都是他们来全权管理的话，这笔罚款确实是他们的错误了。不过最好的情况还是不要有超额供款的发生，也免除了你很多的麻烦。
十二月份对于明年的税务安排来说，是一个比较重要的月份。从今天开始，就分五个专题，给大家介绍一些税务的小贴士。而这些小贴士和小安排，能够让你在明年报税的时候，带给你比较多的退税。
第一个小贴士就是实现一定的资本亏损（Tax Loss Selling）。所谓资本亏损，就是你的股票的市值已经低于你买进的股票价格了。而实现你资本亏损可以让你在年底的时候，用这些资本亏损去抵充你今年的的资本盈利，从而实现少交税的目的。资本亏损还有一点好处就是，任何资本亏损都可以在现在使用，或者留到以后用来抵充将来的资本盈利。
不过为了让你在今年马上使用上这些资本亏损，你要在今年， 2011年12月23日之前，把资本亏损的股票卖出去。因为股票需要3天的实现完成最终的交易，在这里给大家提醒一下。并不是你在12月31日之前卖出去就可以实现资本亏损的。
在以前也给大家介绍过，你还可以用非注册账户中的股票来去投资你的RRSP或者TFSA。但是你并不能用这种非注册账户到注册账户之间的转账，来实现资本亏损。分别在2009年和2010年，加拿大政府为这种转账制定了非常严格的惩罚金，来杜绝这种做法。在这篇文章中提到过，你可以直接把资本亏损的股票在非注册账户中卖出去，然后是直接用得到的现金来投资到TFSA或者RRSP中。但是你还要考虑的就是30天的股票交易准则。这条准则就是，你不能在30天之内，再次买进原来实现资本亏损的股票。比方说，你在12月31日卖出去了股票A，实现了资本亏损。那么你不能在1月31日之前，在购入同种股票。
明天继续给大家介绍下一个年底小贴士。谢谢继续关注。
第一个小贴士就是实现一定的资本亏损（Tax Loss Selling）。所谓资本亏损，就是你的股票的市值已经低于你买进的股票价格了。而实现你资本亏损可以让你在年底的时候，用这些资本亏损去抵充你今年的的资本盈利，从而实现少交税的目的。资本亏损还有一点好处就是，任何资本亏损都可以在现在使用，或者留到以后用来抵充将来的资本盈利。
不过为了让你在今年马上使用上这些资本亏损，你要在今年， 2011年12月23日之前，把资本亏损的股票卖出去。因为股票需要3天的实现完成最终的交易，在这里给大家提醒一下。并不是你在12月31日之前卖出去就可以实现资本亏损的。
在以前也给大家介绍过，你还可以用非注册账户中的股票来去投资你的RRSP或者TFSA。但是你并不能用这种非注册账户到注册账户之间的转账，来实现资本亏损。分别在2009年和2010年，加拿大政府为这种转账制定了非常严格的惩罚金，来杜绝这种做法。在这篇文章中提到过，你可以直接把资本亏损的股票在非注册账户中卖出去，然后是直接用得到的现金来投资到TFSA或者RRSP中。但是你还要考虑的就是30天的股票交易准则。这条准则就是，你不能在30天之内，再次买进原来实现资本亏损的股票。比方说，你在12月31日卖出去了股票A，实现了资本亏损。那么你不能在1月31日之前，在购入同种股票。
明天继续给大家介绍下一个年底小贴士。谢谢继续关注。
cypress333
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很认真地看了每一篇帖子,真的非常有用,感谢楼主的share.
这里有一个问题，就是关于GST/HST的退税，是只有低收入家庭才能享受还是所有人都能报呢？
这里有一个问题，就是关于GST/HST的退税，是只有低收入家庭才能享受还是所有人都能报呢？
所有人都可以申请，但是只有低收入可以享受。高收入申请的话，会受到信说不符合条件。
昨天开了一个小专题，就是年底之前的理财小计划。昨天主要是说了资本亏损的股票交易，用亏损了的股票去抵充所有的资本盈利，达到少交税的目的。今天我们来看看下一个你在年底之前需要做的一项功课，就是重新看看你的投资组合。
重新整合一下你的投资组合
在以前给大家介绍过，不同的投资项目和产品，在税务上有不同的处理。当然，如果这些产品都是在注册账户中的话（RRSP或者TFSA），那么就不用上税了。但是由于新年的到来，TFSA又会多出来5000块钱的投资额度。可能以前因为投资额度太小，你的TFSA还是用作于简单的高息存款账户的话。那么2万块钱的TFSA，就可以完全符合分散股票投资的数目了。
每年年底，对自己的投资习惯和投资组合做一下简单的处理，看看哪些股票亏了，那些投资盈利了。对于非注册账户中的投资计划，加拿大上市公司的股票分红在税率上，还是能够享受到非常优厚的处理的。但是在2012年，除了阿尔伯塔省之外，股票分红的税率有明显的上升。有些最高的税率甚至超过了资本盈利的税率了。所以合理安排好你的股票投资，看看那些是分红股票，那些是想获得资本盈利的股票，然后参照自己在2012年预期的收入，进行合理的安排。
对于想了解更多关于投资收入的税务处理的朋友，你可以在以下的文章中找到更加详细的信息。
[font=Tahoma, Arial, sans-serif]
关于投资的税务问题 – 资本盈利[/font]
[font=Tahoma, Arial, sans-serif]关于投资的税务问题 – 分红和利息税[/font]
[font=Tahoma, Arial, sans-serif]分红股票税务的最佳策略[/font]
重新整合一下你的投资组合
在以前给大家介绍过，不同的投资项目和产品，在税务上有不同的处理。当然，如果这些产品都是在注册账户中的话（RRSP或者TFSA），那么就不用上税了。但是由于新年的到来，TFSA又会多出来5000块钱的投资额度。可能以前因为投资额度太小，你的TFSA还是用作于简单的高息存款账户的话。那么2万块钱的TFSA，就可以完全符合分散股票投资的数目了。
每年年底，对自己的投资习惯和投资组合做一下简单的处理，看看哪些股票亏了，那些投资盈利了。对于非注册账户中的投资计划，加拿大上市公司的股票分红在税率上，还是能够享受到非常优厚的处理的。但是在2012年，除了阿尔伯塔省之外，股票分红的税率有明显的上升。有些最高的税率甚至超过了资本盈利的税率了。所以合理安排好你的股票投资，看看那些是分红股票，那些是想获得资本盈利的股票，然后参照自己在2012年预期的收入，进行合理的安排。
对于想了解更多关于投资收入的税务处理的朋友，你可以在以下的文章中找到更加详细的信息。
[font=Tahoma, Arial, sans-serif]
关于投资的税务问题 – 资本盈利[/font]
[font=Tahoma, Arial, sans-serif]关于投资的税务问题 – 分红和利息税[/font]
[font=Tahoma, Arial, sans-serif]分红股票税务的最佳策略[/font]
谢谢，我再去查查，有可能用的是以前的数据了。
