是不是应该享受生活的话题暂时不说了,关于高抛低吸的逻辑我实在不敢苟同啊。
股票低吸高抛,因为股票买回来后对于持有者是资产,低价时买入,资产可以升值,高价卖出就赚钱了。
而mortgage不是资产,是负债,不管利率高低,mortgage本身不会升值贬值,也无法拿mortgage的价格差来盈利,但是利率越高,你负债的利息就越多。
6%时double pay是因为恐慌吗?还是高价位时把Mortgage都买回家囤着贬值?同学,只是因为当时利率太高,每个月产生的利息都偏多,所以才加快还款速度,降低负债,少赔利息。 如今3%了,利息少了,所以正和我意,就可以放慢还款速度了(这点利息跟通胀率持平可以忽略不计,当作无息贷款)。这跟panic无关,而是资产负债的自行调配。
如果按你说的,3%的时候赶紧加快还款,double pay,然后利率升高到6%反而不double不着急了,把这里逻辑放大一下,极端情况下,当利率趋近于0的时候,也就是无息房贷,那时你不是高兴的不担心利息问题,而是抓紧“高抛低吸机会”把房贷triple pay还清了?
好比你欠A和B两个人的钱,A收利息6%,B收利息3%,你如果只能还其中一个人的钱,你会优先还哪个?(再把通胀率加进来考虑,如果通胀3%,那么我还完A的钱,B的钱我压根就不还了,欠着就欠着。因为我今年欠100块,明年欠103,而这100块钱如果今年没用掉,放到明年就只有97块钱的购买力)
资产,负债,我的建议是,当房贷利率越来越高的时,别无他法,尽量还贷是正途。而当利率越来越低时,比如现在,就可以放慢还贷速度了,至于之前因为恐慌也好、因为心疼利息也好多还进去的钱,此时正好可以用line of credit贷出来,最好是合并到mortgage里享受低息优势。