严重警示：借款投资对今后房贷的严重影响

[jack]

要先看看TDS（净负债比）= （房贷本金+利息+地税+取暖费+所有债务还款）/ 收入

这个TDS一般必须小于40%，有些银行对信用良好人士放大到44%。

但是，信用卡和LOC债务通常按照3%的月利息计算。

举例，一对夫妇12万收入，没有汽车贷款，只有这个10万元的借款投资，贷20万，那么TDS计算如下：

1、假设地税平均每月300元，取暖费每月250元
2、按照现在的利率审核标准6%计算房贷：35年房贷期，每月还款1140元
3、10万元LOC每月按审核标准需要还款：3000元
4、TDS=（1140+300+250+3000)/10000=46.9% > 44%

即，哪怕这对夫妇信用非常好，也无法通过20万的房贷。

想要得到别家银行更低的利率只能成为泡影。

如果还清了loc是不是就没问题了？

 

[jack]

有人指出问题，为什么没人想哪？

想了，没明白。不知道银行为什么按prime+1%或+2%的年息收息，而按3%月息评估。lz等人都说3%是月息可能没错。谁有在银行工作的朋友，可咨询一下。

 

[dkwan]

This is the general calculation for credit card balance payment.

 

[aniceday]

楼主没错， 3%只是银行在评估贷款能力时用的一种计算方式， 并不是说你要按%3的利率去还HELOC。

有的银行甚至用你所有信用卡的credit limit之和来计算你的还款能力，所以过多的CREDIT CARDS会导致信用等级下降，不论你有没有BALANCE在这些卡上。

有人指出问题，为什么没人想哪？

 

[他山之石]

刚刚借了银行10万LOC来炒基金，看看对今后的房贷有什么影响。

 

[jmm]

刚刚借了银行10万LOC来炒基金，看看对今后的房贷有什么影响。

depands how will you repay, just interest or plus principal, and how fast you can repay back, if only interest, after 1 year you will see your credit ratio is down. because your balance of LOC still same or even higher,

 

[benboo]

You can transfer the amount on LOC to a mortgage on your house to avoid the issue being discussed.

 

[nkpower]

日你妈的,.加拿大...