不明白为什么好多人都抢着还房贷，以mortgage free为荣

[mimi_ge]

其实我一直在等高人这句话了。。。。。。





Prime rate就是通胀的大体水平，也基本上可以看作是货币贬值的速度。



所以我才说，10%20%的信用卡快点吧，太高了，而3%左右的房贷利息还觉得心疼就无语了，勒紧裤腰带快速还房贷，省下来的利息，仍然以3%左右的速度在贬值，最终没得到什么便宜，还降低了生活质量。

这话没错的，生活质量还是要保证的。

不过话说回来，年轻人呢，总是享受型的，年纪大了呢，就变成生活型了。

 

[Isabel]

我想在当前贷款低利率的前提下，绝大部分人都同意没必要为了多还贷款影响自己的正常生活。
不过什么样的生活才是正常生活就仁者见仁了。跟欠多少钱关系不大。

 

[mimi_ge]

原来房贷6%时，我提高了2次每月还款金额，偶尔多double一下，今年初到了2.8%，我不但把还款额调整到最低值，而且把line of credit都打回到mortgage里慢慢贷着了。现在每个月多出大几百，除了买数码，还能偶尔旅游一下。两个月就可以去趟古巴了。

这个呢，就是战略失误了。就像股票应该低吸高抛，你变成高吸低抛了。可以想象，当初到6点时候，你肯定panic，所有才会double pay，现在降到这么低，肯定又没想到吧。



让我告诉你，现在的rate已经不能再低了，美国，欧洲已经没有降息空间，唯一可刺激经济的就是量化宽松，但这同rate没关系，prime rate还是维持0.5到1点左右，否则都变0了，经济就崩盘了。这时候是double pay 或lump sum pay的极好机会，就像股票的底部一样。

因为rate要么横盘，要么上涨，自己体会吧。别到了6点，有开始panic，double pay了。

 

[闲得慌]

闲哥，你是科大的吗？不是抬杠。
1。当年我计划时利率在5%-6%
2。搞个好的mortgage 计算器，试试不同加速还款在整个贷款还清结束时的总本金和总付利息！
3。当时的结论是早期多还$1, 可以减少$2-$3左右的利息。
4。3%的是利滚利，不用指数复利计算。25年前欠的$1也产生了75%的利息！

如果是5%-6%， 多还还说得过去。 3%就是完全不同的情况了。所以你不要误导大家嘛！

 

[闲得慌]

农民意识.

封建意识.

脑子被挤了,

中国那是租房.
土地归 国家 所 有.

这些人出生在大城市，就是不知道他们的农民意识从哪里来的。 咱这真正农民出身的，反而不那么农民了。这是什么世道？

 

[ottawa_it_blue_collar]

这几年经济不好，也有好处，房贷毎月不变，本金多还了不少。

 

[闲得慌]

这几年经济不好，也有好处，房贷毎月不变，本金多还了不少。

因为本金多还了不少， 所以即使将来利率升高， 也不用怕了。

 

[lindamy]

我不太懂，直觉告诉我，如果我可以把钱投资，挣得的回报超过贷款利率，就不值得急于还贷款，但是如果不会投资，挣不来，还不如早点还上算了，钱还是你的，早点还上，少付利息，一样可以早点享受生活。

 

[闲得慌]

为什么一定要将房贷还完呢？ 很多人一辈子租房住不也玩得很开心么？ 其实这么反过来想就通了： 假如你现在没钱，但要去旅游， 银行或者其他机构会按3%的利息借给你钱么？

 

[ccc]

吃喝漂赌抽第一 还房屋贷款第二

 

[闲得慌]

还有， 加拿大虽然现在没有遗产税，但是房屋继承人要交当年的收入所得税。 你房子的40%交政府了。 贷款还完不还完真不重要了。反正我死之前，把房子都卖了。让政府从我的房产里拿不到一分钱。

 

[heureux]

吃喝漂赌抽第一 还房屋贷款第二

抽？ 抽筋！

 

[ccc]

还有， 加拿大虽然现在没有遗产税，但是房屋继承人要交当年的收入所得税。 你房子的40%交政府了。 贷款还完不还完真不重要了。反正我死之前，把房子都卖了。让政府从我的房产里拿不到一分钱。

从你的第二栋房子起，capital gains你逃不掉吧？

按这楼的精神，你应该现在就逐一把房子卖掉，周游世界拍照去鸟。

 

[ccc]

即时你把房子贷款全部还清，“一旦有变故，无论什么原因，如果”交不出地税，就会被政府踢出去，房子规了政府。

华人好些，手里有些存款，发现不对，赶紧卖房。一些西方人士，一点儿缓冲都没有，房子被政府以不交地税没收的不少，尤其是些老人。

所以，交清贷款虽然好些，但手里钱不够，那房子就永远也不全是你的！等于花钱长期“租”房，先从银行，再从政府。

房子贷款付清了，那得多笨，笨到让政府收房！

 

[scotia]

这个呢，就是战略失误了。就像股票应该低吸高抛，你变成高吸低抛了。可以想象，当初到6点时候，你肯定panic，所有才会double pay，现在降到这么低，肯定又没想到吧。

让我告诉你，现在的rate已经不能再低了，美国，欧洲已经没有降息空间，唯一可刺激经济的就是量化宽松，但这同rate没关系，prime rate还是维持0.5到1点左右，否则都变0了，经济就崩盘了。这时候是double pay 或lump sum pay的极好机会，就像股票的底部一样。

因为rate要么横盘，要么上涨，自己体会吧。别到了6点，有开始panic，double pay了。

是不是应该享受生活的话题暂时不说了，关于高抛低吸的逻辑我实在不敢苟同啊。

股票低吸高抛，因为股票买回来后对于持有者是资产，低价时买入，资产可以升值，高价卖出就赚钱了。
而mortgage不是资产，是负债，不管利率高低，mortgage本身不会升值贬值，也无法拿mortgage的价格差来盈利，但是利率越高，你负债的利息就越多。

6%时double pay是因为恐慌吗？还是高价位时把Mortgage都买回家囤着贬值？同学，只是因为当时利率太高，每个月产生的利息都偏多，所以才加快还款速度，降低负债，少赔利息。 如今3%了，利息少了，所以正和我意，就可以放慢还款速度了（这点利息跟通胀率持平可以忽略不计，当作无息贷款）。这跟panic无关，而是资产负债的自行调配。

如果按你说的，3%的时候赶紧加快还款，double pay，然后利率升高到6%反而不double不着急了，把这里逻辑放大一下，极端情况下，当利率趋近于0的时候，也就是无息房贷，那时你不是高兴的不担心利息问题，而是抓紧“高抛低吸机会”把房贷triple pay还清了？

好比你欠A和B两个人的钱，A收利息6%，B收利息3%，你如果只能还其中一个人的钱，你会优先还哪个？（再把通胀率加进来考虑，如果通胀3%，那么我还完A的钱，B的钱我压根就不还了，欠着就欠着。因为我今年欠100块，明年欠103，而这100块钱如果今年没用掉，放到明年就只有97块钱的购买力）

资产，负债，我的建议是，当房贷利率越来越高的时，别无他法，尽量还贷是正途。而当利率越来越低时，比如现在，就可以放慢还贷速度了，至于之前因为恐慌也好、因为心疼利息也好多还进去的钱，此时正好可以用line of credit贷出来，最好是合并到mortgage里享受低息优势。