请教：公司福利有个RRSP？要买吗？

[mianfei]

得仔细考虑，RRSP有风险的，你要知道这个plan是怎么管理的，否则赔光了你都没法告。十多年前metro的员工的RRSP就几乎血本无归。
另外你要是换工作这个钱怎么转，要扣多少管理费？公司有没有权拿回他们的本金？这里的坑不少。

自己出的钱是永远可以转的，公司掏的钱啊，有的可以自由转，有的规定自由转，但是必须转到Locked In账户上。

 

[mianfei]

第一个8 ， 我要是不买呢。。16是不是我退休才能拿

你自己的8你随时都可以拿，当然要交税，因为你这8你从没交过税。
公司的8要是Locked-In的话加拿大税务局有规定最低年龄，与公司没关系，是你个人的税务问题。

 

[mianfei]

我跟邻居聊过此事，她已经退休了，当时是一次性取出RRSP，抽的税多得她肉疼。
虽然如果现在不投8，就得交8的税，当然雇主的8您也拿不到了，但您交的税是按现在的税率；
如果现在投8，雇主也会MATCH8， 您现在不用交税，但您快退休时取出依然要交税，税率是N年以后那时的税率，大家都明白N年以后的税率会远远高于现在，当然大家也可以说这N年会有投资收益，BLABLABLA；但万一碰到2008，2009 股灾，投资会失掉80%以上，。。。
所以任何事都有不确定性，您做点功课，找出最适合自己的方案

一派胡言，N年以后那时的税率，既然退休了，你没有其他收入后，当然远低于现在的税率，每年取出一两万的话，基本不用交税。
万一碰到2008，2009 股灾，即使你不投资RRSp,照样会损失，与是否RRSP没有鸟关系。
一次性取出RRSP是她蠢，或者想自杀，不活了！退休金本来就要细水长流，每年取一两万，税率接近于零。

 

[mianfei]

看来很多人对于，RRSP, group RRSP, and pension,的理解还不够正确。这些关系到三十年后的生活，没事儿时公司的福利手册都要读起来。
楼主说的公司matcg的，是Group RRSP.一般情况下，公司会规定group RRSP在你任职期间是无法取出来的，除非first time home buyer plan, 或者用于自身的教育（学费）。Group RRSP的好处是，较低的管理费用，当然可选择的投资项目可能也有所限制，还有就是立即的税收节省。 Group RRSP都是通过Payroll直接在税前收入中扣除，因为这部分收入没有收取税收。但是一般情况下是鼓励大家购买的。毕竟，公司白给。
普通的RRSP，是可以自由提取的。一般银行，投资银行都可以开户。你存入税后收入，年底收款银行给出收据，你报税时使用。
不论是group RRSP 或者 RRSP， 死亡的受益人可以是任何人，不受法规限制。当然，配偶的话，不存在税收问题。
Pension,根据单位不同可能是联邦法规下的额，也可能是follow 省法规下的。这里很多联邦员工，政府的养老金不是联邦法规也不是省级法规而是政府养老金的自己的法规。一般情况下，此法规与联邦的PBSA,1985,基本相同。养老金的的参与多数是强制性的，如果临时工（小于半年）可能可以不参与。养老金分为DB和DC两种。不管是哪一种，在参与两年后，养老金就是Locked in了，也就是说就算这个时候退职，也无法拿到现金，一定要转去locked in account ( LIRRSP, LIF)。但是如果，就算参与养老金两年后，养老金的总额小于一定数目， federal : less than 20% YMPE, Ontarion : less than 20% YMPE or 4% pension credit 可以以small pension的形式提现。所谓提现就是：现金或者RRSP，或者RRIF。养老金的设置是为了养老鹅，所以如果在最早可退休年龄前退职，多是允许转入locked in account or small pension to unlocked account.如果过了最早可退休年龄，多数的养老金是要求，退休。退休的形式根据DB还是DC有所不同。养老金的死亡收益人，只能是配偶，在没有配偶的情况下可以是任意人。养老金属于family asset,所以不管养老金属于哪级政府的法规管理，在离婚时都应遵循省级的family law。

你自己不懂就不要装懂了。
Group RRSP 会有两个独立账号，一个账户是你自己出的部分，不可能Locked In，你随时可以取出。
另一个账户是公司掏钱的部分，你离开公司后也可以转到第三方机构，但有可能要求Locked In。

 

[mianfei]

得仔细考虑，RRSP有风险的，你要知道这个plan是怎么管理的，否则赔光了你都没法告。十多年前metro的员工的RRSP就几乎血本无归。
另外你要是换工作这个钱怎么转，要扣多少管理费？公司有没有权拿回他们的本金？这里的坑不少。

从来没听说换工作转Group RRSP还要扣管理费，这是不可能的事儿。
理论上公司有权拿回他们的本金，但绝对不会超过两年，只要工作满两年他们就没有权力，绝大多数（近乎100%）都不会有这个限制，除非极端极品的公司。

 

[燕麦粥周]

一派胡言，N年以后那时的税率，既然退休了，你没有其他收入后，当然远低于现在的税率，每年取出一两万的话，基本不用交税。
万一碰到2008，2009 股灾，即使你不投资RRSp,照样会损失，与是否RRSP没有鸟关系。
一次性取出RRSP是她蠢，或者想自杀，不活了！退休金本来就要细水长流，每年取一两万，税率接近于零。

这位仁兄，咱有话好好说，行不？知道您满腹经纶，学识渊博，但说话口气和气点说服力会更强些。
她怎么选是她的自由，她还告诉我说rrsp要在某年龄前面取出最佳呢，虽然我不懂她的意思，但我不会这样去judge她; 我也只是嘴快讲了此事，但因为我的发言，她被你这样说了一通，我觉得对不起她。
如果您要跟我贴就有话好好说，否则就免了

 

[ccc]

这位仁兄，咱有话好好说，行不？知道您满腹经纶，学识渊博，但说话口气和气点说服力会更强些。
她怎么选是她的自由，她还告诉我说rrsp要在某年龄前面取出最佳呢，虽然我不懂她的意思，但我不会这样去judge她; 我也只是嘴快讲了此事，但因为我的发言，她被你这样说了一通，我觉得对不起她。
如果您要跟我贴就有话好好说，否则就免了

供RRSP，绝对有学问啊。供多少、什么时候往出提、每年提多少，是要好好琢磨一下。

她尽管交税肝痛，利弊得失她是算过帐的。

 

[云霞]

这位仁兄，咱有话好好说，行不？知道您满腹经纶，学识渊博，但说话口气和气点说服力会更强些。
她怎么选是她的自由，她还告诉我说rrsp要在某年龄前面取出最佳呢，虽然我不懂她的意思，但我不会这样去judge她; 我也只是嘴快讲了此事，但因为我的发言，她被你这样说了一通，我觉得对不起她。
如果您要跟我贴就有话好好说，否则就免了

同意你说的税率的事情。认识一个人，30年前刚工作年薪3万，10年前涨到7万多，一直买RRSP。 开始粗略一算，他退休后各种收入加起来快7万的退休金。他退休后取RRSP交的税率比存进去的时候高。所以我有些同事不买这个，反正单位也不match.
所以，买RRSP有时候觉得是个坑。

 

[uglyducking]

同意你说的税率的事情。认识一个人，30年前刚工作年薪3万，10年前涨到7万多，一直买RRSP。 开始粗略一算，他退休后各种收入加起来快7万的退休金。他退休后取RRSP交的税率比存进去的时候高。所以我有些同事不买这个，反正单位也不match.
所以，买RRSP有时候觉得是个坑。

低收入时买tfsa，收入高了rrsp，太高的话，买保险。

 

[ccc]

低收入时买tfsa，收入高了rrsp，太高的话，买保险。

TFSA, 有闲钱就往里放。这与RRSP供款没冲突。

 

[Teddy]

又吵起来了，不就个钱的事儿吗？

 

[27149]

三十年前，1988年，个人平均工资24000, 刚工作就三万很牛！那时三万的税率多少我没查，但可能不比你这朋友退休后拿7万的税率低。这样的话还是买了划算。说N年后税率高很多的人可能不知道税率是基本稳定的，和工资水平通货膨胀关系不大。

再说了，工作三十多年如果退休后不拿rrsp, 不知道这7万多哪里来的？如果是rrsp, 可又怎么觉得不该买呢？

政府工干35年10几万年薪退休不就是每年7万多退休金。

税率可能变化不太，但征税区间起征点会变的。

 

[ccc]

政府工干35年10几万年薪退休不就是每年7万多退休金。

他们退休后唯一要努力的事情就是保持身体健康长寿。

 

[uglyducking]

TFSA, 有闲钱就往里放。这与RRSP供款没冲突。

吧唧特，晓得不？

 

[Littlecesar]

问一句，你们怎么知道楼主是个“她”。一看是个涉世未深的小姑凉，都吵得不可开交。